Sebagian besar aplikasi penganggaran dapat memberi tahu Anda apa yang Anda beli. Namun, beberapa orang cukup pandai memberi tahu Anda cara memperbaiki kekacauan tersebut. Kita berbicara tentang kalkulator utang di sini. Tidak semuanya bekerja dengan cara yang sama.
Beberapa menyarankan perintah ketat untuk melunasinya. Yang lain membiarkan Anda menggeser bilah dan melihat angkanya turun jika Anda mengeluarkan lebih banyak uang untuk masalah ini setiap bulannya. Berikut adalah beberapa pilihan, apa yang mereka lakukan yang terbaik, dan di mana mereka gagal.
Bankrate: Pendekatan agresif
Bankrate memberi Anda jalan keluar yang lurus. Anda mengetikkan hutang Anda. Tarifnya. Jumlah totalnya. Mungkin kenaikan tak terduga itu akan terjadi pada kuartal berikutnya. Ini memberikan garis waktu untuk setiap hutang sampai saldo mencapai nol. Cukup sederhana.
Ini memaksa hierarki. Bunga tertinggi terlebih dahulu. Itulah aturannya. Anda bunuh yang itu, lalu ambil uang yang Anda simpan di sana dan masukkan ke hutang termahal berikutnya. Ini merupakan efek bola salju, namun pertama-tama ditujukan kepada pelaku terburuk.
Siapa yang butuh ini? Orang-orang tenggelam dalam banyak saldo tetapi mengelola pembayaran minimum. Jika itu Anda, Bankrate memberi Anda strategi keluar yang jelas dengan tanggal tertentu.
Cacatnya? Ini mengasumsikan Anda setuju dengan hierarki. Anda mungkin lebih memilih konsolidasi. Kartu transfer saldo. Kebangkrutan. Hal ini juga mengabaikan gambaran yang lebih luas. Ketika utang pertama itu hilang, Bankrate ingin Anda segera menyerang utang berikutnya. Mungkin Anda harus memasukkan uang itu ke dana darurat. Atau pensiun. Ia tidak mengetahui hidup Anda, hanya matematika.
NerdWallet: Tampilan gambaran besarnya
NerdWallet tidak terlalu peduli dengan kesibukan sehari-hari dan lebih memperhatikan rasio. Ini menghitung hutang Anda sebagai persentase dari pendapatan Anda Beban Hutang. Kemudian mengurutkan Anda ke dalam kotak: lebih kecil (di bawah 36%), lebih besar (37-42%), atau sangat banyak (43%+). Berdasarkan tempat Anda mendarat, ini menghubungkan Anda ke sebuah artikel. Hanya sebuah artikel. Tidak ada spreadsheet yang rumit.
Ini untuk konteks. Ini membantu Anda menyadari jika kapal itu benar-benar tenggelam. Berguna jika Anda ragu untuk mengajukan kebangkrutan dan perlu mengetahui posisi Anda secara statistik.
Namun detailnya sangat buruk. Di mana saya memasukkan pinjaman mahasiswa? hipotek saya? Ini sepenuhnya mengabaikan suku bunga tertentu. Anda mendapatkan gambaran kasarnya. Bukan peta jalan.
WalletHub: Biarkan data yang berbicara
Jika Anda menautkan akun Anda ke WalletHub, aplikasi akan berhenti menebak. Ia melihat dengan tepat berapa utang Anda. Ia melihat riwayat pembayaran Anda. Maka itu memungkinkan Anda bermain sebagai dewa. Apa yang terjadi jika Anda menambahkan $50 sebulan? Bagaimana kalau $150? Saksikan timeline menyusut. Lihat tabungan bunga menumpuk.
Ini cepat. Sangat cepat. Cocok bagi mereka yang memiliki akses terhadap uang tunai di atas jumlah minimum dan ingin melihat dampak langsungnya.
Namun datanya tidak sempurna. Terhubung ke bank, tapi bank itu aneh. Misalnya, ia melacak hipotek saya tetapi lupa bahwa pembayaran tersebut mencakup asuransi pemilik rumah. Jadi perhitungan pokok dan bunganya benar, tetapi uangnya keluar dari saku saya? Lebih tinggi dari perkiraan WalletHub. Hal ini juga mengabaikan ekonomi makro, seperti ketika inflasi melebihi tingkat suku bunga pinjaman Anda. Nitpick, tentu saja. Namun hal ini sebagian besar membuat kalkulator tetap berdasarkan kenyataan.
Trik Transfer Saldo
Punya hutang kartu kredit? NerdWallet dan WalletHub memiliki kalkulator khusus untuk mentransfer saldo. Mereka menunjukkan kepada Anda penghematan dari memindahkan utang tersebut ke kartu dengan tingkat perkenalan 0%. Anda memasukkan detail kartu Anda saat ini. Anda memasukkan detail kartu baru. Perhitungannya terjadi.
CreditKarma juga melakukan hal ini, meskipun antarmukanya mungkin rumit tergantung pada profil Anda.
Inilah rahasia kotornya, bukan? Perusahaan-perusahaan ini menghasilkan uang saat Anda melamar. “Iklan bertarget” di sini sebenarnya membantu. Mereka ingin menjual kartu berbunga rendah kepada Anda, jadi mereka memberikannya kepada Anda. Baca juga ulasan di halaman tersebut. Membantu Anda menghindari kartu dengan jebakan tersembunyi.
Ini hanya berfungsi untuk kartu kredit. Bukan pinjaman mobil. Bukan pinjaman pribadi. Dan jangan pernah mengabaikan seperti apa tingkat suku bunga setelah masa promosi berakhir. Itu biasanya tebing.
Intuit: Aritmatika dasar
Intuit memiliki banyak hal. TurboTax, Quickbooks, CreditKarma. Mereka juga memiliki daftar kalkulator gratis. Mereka… sederhana. Sangat sederhana. Tidak ada strategi besar di sini. Hanya dasar-dasarnya.
Berapa biaya pinjaman mobil selama sepuluh tahun? Bagaimana dengan bunga majemuk tabungan? Mereka bahkan memiliki tiga kalkulator berbeda untuk pinjaman mahasiswa, karena kekacauan itu unik.
Gunakan ini sebelum Anda menandatangani garis putus-putus. Sebelum Anda mengambil hutang baru. Ini menunjukkan biaya seumur hidup.
Hanya saja, jangan menggunakannya untuk memperbaiki kehidupan finansial yang rusak. Mereka terlalu mendasar untuk mengambil keputusan yang rumit. Mereka adalah alat untuk penjumlahan dan perkalian. Tidak lebih.
“Kalkulator menunjukkan jalannya. Kalkulator tidak menunjukkan jalannya.”
