Die meisten Budgetierungs-Apps können Ihnen sagen, was Sie gekauft haben. Einige sind jedoch ziemlich gut darin, Ihnen zu sagen, wie Sie das Chaos beheben können. Die Rede ist hier von Schuldenrechnern. Nicht alle funktionieren auf die gleiche Weise.
Einige schlagen eine strikte Reihenfolge für die Rückzahlung vor. Bei anderen können Sie einen Balken verschieben und zusehen, wie die Zahlen sinken, wenn Sie jeden Monat etwas mehr Geld in das Problem investieren. Hier sehen Sie einige Optionen, was sie am besten können und wo sie scheitern.
Bankrate: Der aggressive Ansatz
Bankrate gibt Ihnen einen direkten Überblick. Sie geben Ihre Schulden ein. Die Preise. Die Gesamtbeträge. Vielleicht kommt diese unerwartete Erhöhung im nächsten Quartal. Es gibt für jede Schuld einen Zeitplan aus, bis der Saldo Null erreicht. Ganz einfach.
Es erzwingt eine Hierarchie. Höchste Zinsen zuerst. Das ist die Regel. Sie töten diesen, dann nehmen Sie das Geld, das Sie dort angelegt haben, und stecken es in die zweitteuerste Schuld. Es ist ein Schneeballeffekt, aber zuerst für die schlimmsten Übeltäter.
Wer braucht das? Menschen, die in mehreren Guthaben ertrinken, aber die Mindestzahlungen bewältigen. Wenn Sie das sind, gibt Ihnen Bankrate eine kristallklare Ausstiegsstrategie mit einem bestimmten Datum.
Der Fehler? Es wird davon ausgegangen, dass Sie mit der Hierarchie einverstanden sind. Möglicherweise bevorzugen Sie eine Konsolidierung. Eine Guthabenübertragungskarte. Konkurs. Es ignoriert auch das Gesamtbild. Wenn die erste Schuld verschwindet, möchte Bankrate, dass Sie sofort die nächste angreifen. Vielleicht sollten Sie das Geld in einen Notfallfonds stecken. Oder Ruhestand. Es kennt Ihr Leben nicht, nur die Mathematik.
NerdWallet: Der Blick auf das große Ganze
NerdWallet kümmert sich weniger um den Alltag als vielmehr um das Verhältnis. Es berechnet Ihre Schulden als Prozentsatz Ihres Einkommens Schuldenlast. Anschließend werden Sie in eine Kategorie eingeteilt: kleiner (unter 36 %), größer (37–42 %) oder überwältigend (43 %+). Je nachdem, wo Sie landen, werden Sie zu einem Artikel weitergeleitet. Nur ein Artikel. Keine komplexe Tabellenkalkulation.
Dies dient dem Kontext. Es hilft Ihnen zu erkennen, ob das Schiff tatsächlich sinkt. Nützlich, wenn Sie unsicher sind, ob Sie Insolvenz anmelden wollen und wissen möchten, wo Sie statistisch stehen.
Allerdings ist es im Detail schrecklich. Wo trage ich Studienkredite ein? Meine Hypothek? Spezifische Zinssätze fehlen völlig. Sie bekommen eine ungefähre Vorstellung. Keine Roadmap.
WalletHub: Lassen Sie die Daten sprechen
Wenn Sie Ihre Konten mit WalletHub verknüpfen, hört die App auf zu raten. Es sieht genau, was Sie schulden. Es sieht Ihren Zahlungsverlauf. Dann lässt es dich Gott spielen. Was passiert, wenn Sie 50 $ pro Monat hinzufügen? Wie wäre es mit 150 $? Beobachten Sie, wie die Zeitleiste schrumpft. Sehen Sie, wie sich die Zinsersparnisse häufen.
Es ist schnell. Sehr schnell. Am besten für diejenigen geeignet, die Zugang zu Bargeld über ihrem Mindestbetrag haben und die unmittelbaren Auswirkungen sehen möchten.
Aber die Daten sind nicht perfekt. Es verbindet sich mit Banken, aber Banken sind seltsam. Es verfolgt zum Beispiel meine Hypothek, vergisst aber, dass die Zahlung eine Hausratversicherung beinhaltet. Die Kapital- und Zinsrechnung ist also richtig, aber das Geld, das meine Tasche verlässt? Höher als WalletHub denkt. Es ignoriert auch makroökonomische Faktoren, beispielsweise wenn die Inflation Ihren Kreditzins übersteigt. Nitpicks, sicher. Aber es hält den Rechner größtenteils auf dem Boden der Realität.
Der Balance-Transfer-Trick
Haben Sie Kreditkartenschulden? Sowohl NerdWallet als auch WalletHub verfügen über spezielle Rechner zum Übertragen von Guthaben. Sie zeigen Ihnen die Einsparungen durch die Übertragung dieser Schulden auf eine Karte mit einem Einführungssatz von 0 %. Sie geben die Daten Ihrer aktuellen Karte ein. Sie geben die Daten der neuen Karte ein. Die Mathematik passiert.
CreditKarma macht dies auch, allerdings kann die Benutzeroberfläche je nach Profil schwierig sein.
Hier ist das schmutzige Geheimnis, nicht wahr? Diese Unternehmen verdienen Geld, wenn Sie sich bewerben. Die „gezielte Werbung“ hier ist tatsächlich hilfreich. Sie wollen Ihnen die zinsgünstige Karte verkaufen, also schieben sie sie Ihnen zu. Lesen Sie auch die Rezensionen auf der Seite. Hilft Ihnen, Karten mit versteckten Fallen zu vermeiden.
Allerdings funktioniert es nur mit Kreditkarten. Keine Autokredite. Keine Privatkredite. Und ignorieren Sie niemals, wie der Zinssatz nach dem Ende des Aktionszeitraums aussieht. Das ist normalerweise die Klippe.
Intuit: Grundrechenarten
Intuit besitzt viel. TurboTax, Quickbooks, CreditKarma. Sie haben auch eine Wäscheliste mit kostenlosen Taschenrechnern. Sie sind… einfach. Ganz einfach. Hier gibt es keine großen Strategien. Nur das Wesentliche.
Was kostet ein Autokredit über zehn Jahre? Wie sieht es mit dem Zinseszins auf Ersparnisse aus? Sie haben sogar drei verschiedene Rechner für Studienkredite, weil dieses Durcheinander einzigartig ist.
Verwenden Sie diese, bevor Sie auf der gepunkteten Linie unterschreiben. Bevor Sie die neuen Schulden aufnehmen. Es zeigt die Lebenszeitkosten.
Benutzen Sie sie einfach nicht, um ein kaputtes Finanzleben zu reparieren. Sie sind zu grundlegend für komplexe Entscheidungen. Sie sind Werkzeuge zur Addition und Multiplikation. Mehr nicht.
„Ein Taschenrechner zeigt den Weg. Er geht ihn nicht.“
