De meeste mensen denken niet aan klasse. Ze denken aan rekeningen.
Maar als je 70 wordt, verandert de wiskunde.
Bent u eigenlijk van de hogere klasse? Of trapt u nauwelijks water terwijl de markt wegzwemt?
De Alliantie voor Levenslange Inkomens heeft hierbij het zware werk gedaan. Uit hun onderzoek blijkt dat de meeste Amerikanen doodsbang zijn om met pensioen te gaan. Bang stijf. Waarom? Omdat het inkomen vluchtig is. Het nettovermogen is de waarheid. Het is wat u bezit minus wat u verschuldigd bent. Geen illusies.
“Het hebben van een hoog nettovermogen is geweldig, maar als je weet hoe je het verstandig moet gebruiken, blijf je comfortabel in de hogere klasse.”
Harold G. Wenger Jr., partner bij Kingsview Partners, zegt deze simpele zin. Het is niet alleen het nummer. Het is de motor.
Wat is de minimale nettowaarde voor pensioen uit de hogere klasse?
Als u op zoek bent naar een nummer, hier is het: $2,5 miljoen.
Dat is de vloer.
Wenger noemt het een “redelijke maatstaf” om als 7-jarige als hogere klasse te worden beschouwd. Maar hij voegt de gebruikelijke kanttekeningen toe. Locatie is belangrijk. Inflatie is belangrijk. Levensstijlkeuzes zijn belangrijk.
Jimmy Fuentes, een consultant voor California Hard Money Lender, knikt mee. Hij schat de marge op $2,5 tot $3 miljoen.
Waarom dat bereik?
Het is niet zomaar een stapel geld in een matras. Het is structuur.
– Een hoofdwoning die hypotheekvrij is.
– Pensioenrekeningen die feitelijk inkomsten wegvloeien.
– Geldreserves voor als de dokter om 02.00 uur belt
– Activa die werken terwijl u slaapt, zoals onroerend goed of dividendaandelen.
Fuentes wijst op het meest interessante deel. Het is niet de overname. Het zijn de uitgaven.
Hoe blijven mensen op latere leeftijd in de hogere klasse?
De meeste mensen verpesten het. Ze zien het nummer. Ze kopen de boot. Ze verliezen de klas.
Degenen die hun status behouden? Ze doen drie dingen.
- Ze plannen als paranoïden.
- Ze investeren als schildpadden.
- Ze doden hun emoties.
Wenger benadrukt conservatief beleggen. Geen emotionele handel. Geen paniekverkoop. Geen euforisch kopen.
Ze herbalanceren portefeuilles. Ze kijken als een havik naar de markt, niet om trends na te jagen, maar om takken te snoeien. En ze negeren nooit de zorgkosten. Ooit. Als u in de zeventig bent, kan een enkele operatie een decennium van zorgvuldig sparen tenietdoen.
Cruciaal? Ze leven onder hun stand.
“Het feit dat je de mogelijkheid hebt om geld uit te geven, betekent niet dat je dat ook moet doen”, zei Wenger.
Kun je de Tesla kopen? Ja. Moet je? Waarschijnlijk niet.
Waarom je je nog 25 jaar moet voorbereiden
Hier is de kicker.
Wij leven langer. Veel langer.
Wenger merkt op dat de levensverwachting stijgt. Als je 70 bent en een hogere klasse hebt, ben je nog niet klaar. Mogelijk heeft u nog eens 20 tot 25 jaar aan uitgaven.
Vijfentwintig jaar.
Dat is geen kort spel. Dat is een marathon met slechte knieën.
Het vergt een vooruitziende blik. Het vergt discipline. Daar is slim advies voor nodig. Er is geen loterijwinst voor nodig.
De meeste mensen concentreren zich op de accumulatiefase. Ze vergeten de distributiefase. De hogere klasse doet dat niet.
Dus, waar sta je?
Controleer de spiegel. Controleer dan het bankafschrift.
De cijfers liegen niet, maar juichen ook zeker niet toe.
