Większość ludzi nie myśli o klasie społecznej. Myślą o rachunkach, które trzeba zapłacić.
Ale kiedy dojdziesz do 70., matematyka się zmienia.
Czy naprawdę należysz do klasy wyższej? A może po prostu ledwo utrzymujesz się na powierzchni, podczas gdy rynek płynie coraz dalej?
Sojusz na rzecz Dochodu Dożywotniego wykonał znaczną część pracy w tej kwestii. Z ich badań wynika, że większość Amerykanów boi się przejść na emeryturę. Są przerażeni. Dlaczego? Bo dochód to rzecz ulotna. Wartość netto jest prawdziwa. To jest to, co posiadasz, minus to, co jesteś winien. Żadnych iluzji.
„Posiadanie wysokiego majątku netto jest wspaniałe, ale mądre zarządzanie nim pozwala utrzymać komfortowy status klasy wyższej”.
Harold G. Wenger Jr., partner w Kingsview Partners, wypowiada to proste, ale ważne zdanie. Nie tylko liczba jest istotna. Ważne jest, jak działa Twój kapitał.
Jaki jest minimalny majątek netto wymagany do przejścia na emeryturę w statusie najwyższej klasy?
Jeśli szukasz konkretnej liczby, oto ona: 2,5 miliona dolarów.
To jest dolna granica.
Wanger nazywa to „rozsądnym punktem odniesienia” umożliwiającym identyfikację z klasą wyższą w wieku 70+. Dodaje jednak standardowe zastrzeżenia. Ważna jest lokalizacja, stopa inflacji i styl życia.
Z tą oceną zgadza się Jimmy Fuentes, konsultant firmy California Hard Money Lender. Podaje zakres od 2,5 miliona do 3 milionów dolarów.
Dlaczego ten konkretny zakres?
To nie tylko stos pieniędzy pod materacem. Chodzi o konstrukcję:
– Nieruchomość główna nieobciążona hipoteką.
– Konta emerytalne, które faktycznie generują dochód pasywny.
– Rezerwy gotówkowe na wypadek wezwania lekarza o 2 w nocy.
– Aktywa, które działają, gdy śpisz, takie jak nieruchomości lub akcje z dywidendami.
Fuentes wskazuje na najciekawszy aspekt. Nie chodzi o oszczędzanie, ale o wydawanie.
Jak ludzie utrzymują status klasy wyższej w miarę starzenia się?
Większość ludzi sama się opryskuje. Widzą numer, kupują jacht i tracą klasę.
Ci, którzy utrzymują swój status, robią trzy rzeczy:
- Planują jak paranoicy.
- Inwestują jak żółwie (powoli i stale).
- Kontrolują swoje emocje.
Wanger podkreśla znaczenie konserwatywnych inwestycji. Bez emocjonalnej licytacji. Bez paniki w sprzedaży. Żadnych zakupów w szczytowym momencie euforii.
Przywracają równowagę w portfelach. Obserwują rynek niczym sokół, nie po to, by gonić trendy, ale starannie przycinać niepotrzebne gałęzie. Nigdy też nie ignorują kosztów opieki zdrowotnej. Nigdy. W wieku 70 lat jedna operacja może wymazać dziesięciolecia oszczędnych oszczędności.
Co jest krytyczne? Żyją poniżej swoich możliwości.
„To, że możesz coś kupić, nie oznacza, że powinieneś” – mówi Wanger.
Czy można kupić Teslę? Tak. Czy warto? Najprawdopodobniej nie.
Dlaczego musisz przygotować się na kolejne 25 lat życia
Oto haczyk.
Żyjemy dłużej. Znacznie dłużej.
Wanger zauważa, że średnia długość życia rośnie. Jeśli masz 70 lat i należysz do klasy wyższej, Twoja historia jeszcze się nie skończyła. Przed nami mogą pojawić się kolejne 20–25 lat wydatków.
Dwadzieścia pięć lat.
To nie jest sprint. To maraton, który trzeba przebiec z bólem kolan.
Wymaga to przewidywania, dyscypliny i rozsądnych porad. Ale wygrana na loterii nie jest konieczna.
Większość ludzi skupia się na fazie akumulacji. Zapominają o etapie dystrybucji (wycofaniu środków). Przedstawiciele klasy wyższej nie zapominają o tym.
Więc gdzie teraz jesteś?
Spójrz w lustro. A następnie sprawdź wyciąg z konta bankowego.
Liczby nie kłamią, ale też nie będą Cię chwalić.
