La plupart des applications de budgétisation peuvent vous indiquer ce que vous avez acheté. Certains, cependant, sont très doués pour vous expliquer comment réparer le désordre. Nous parlons ici de calculateurs de dette. Tous ne fonctionnent pas de la même manière.
Certains suggèrent un ordre strict pour payer les choses. D’autres vous permettent de faire glisser une barre et de voir les chiffres chuter si vous consacrez un peu plus d’argent au problème chaque mois. Voici un aperçu de quelques options, de ce qu’elles font le mieux et de leurs échecs.
Bankrate : L’approche agressive
Bankrate vous donne une ligne droite. Vous tapez vos dettes. Les tarifs. Les montants totaux. Peut-être cette augmentation inattendue au prochain trimestre. Il affiche un calendrier pour chaque dette jusqu’à ce que le solde atteigne zéro. Assez simple.
Cela impose une hiérarchie. L’intérêt le plus élevé en premier. C’est la règle. Vous tuez celui-là, puis prenez l’argent que vous y mettiez et le mettez sur la dette suivante la plus chère. C’est un effet boule de neige, mais pour les pires délinquants d’abord.
Qui a besoin de ça ? Les gens se noient dans de multiples soldes mais gèrent les paiements minimums. Si tel est votre cas, Bankrate vous propose une stratégie de sortie claire avec une date précise.
Le défaut ? Cela suppose que vous soyez d’accord avec la hiérarchie. Vous préférerez peut-être la consolidation. Une carte de transfert de solde. Faillite. Il ignore également la situation dans son ensemble. Lorsque cette première dette disparaît, Bankrate veut que vous attaquiez immédiatement la suivante. Peut-être devriez-vous mettre cet argent dans un fonds d’urgence. Ou la retraite. Il ne connaît pas votre vie, juste les mathématiques.
NerdWallet : la vue d’ensemble
NerdWallet se soucie moins du train-train quotidien que du ratio. Il calcule votre dette en pourcentage de votre revenu ** Charge de la dette **. Il vous classe ensuite dans une case : plus petite (moins de 36 %), plus grande (37 à 42 %) ou écrasante (43 %+). En fonction de l’endroit où vous atterrissez, il vous renvoie à un article. Juste un article. Pas de feuille de calcul complexe.
C’est pour le contexte. Cela vous aide à comprendre si le navire est réellement en train de couler. Utile si vous hésitez à déclarer faillite et que vous avez besoin de savoir où vous en êtes statistiquement.
Mais c’est terrible dans les détails. Où puis-je saisir les prêts étudiants ? Mon hypothèque ? Il passe totalement à côté des taux d’intérêt spécifiques. Vous vous faites une idée approximative. Pas une feuille de route.
WalletHub : laissez les données parler
Si vous associez vos comptes à WalletHub, l’application cesse de deviner. Il voit exactement ce que vous devez. Il voit votre historique de paiement. Ensuite, cela vous permet de jouer à Dieu. Que se passe-t-il si vous ajoutez 50 $ par mois ? Que diriez-vous de 150 $ ? Regardez la chronologie rétrécir. Voyez les économies d’intérêts s’accumuler.
C’est rapide. Très rapide. Idéal pour ceux qui ont accès à des liquidités supérieures à leur minimum et qui souhaitent voir l’impact immédiat.
Mais les données ne sont pas parfaites. Il se connecte aux banques, mais les banques sont bizarres. Par exemple, il suit mon prêt hypothécaire mais oublie que le paiement comprend l’assurance habitation. Donc le calcul du capital et des intérêts est correct, mais l’argent qui sort de ma poche ? Plus élevé que ne le pense WalletHub. Il ignore également les aspects macroéconomiques, comme lorsque l’inflation dépasse le taux de votre prêt. Des pinailles, bien sûr. Mais cela permet surtout à la calculatrice de rester ancrée dans la réalité.
L’astuce du transfert de solde
Vous avez des dettes de carte de crédit ? NerdWallet et WalletHub disposent tous deux de calculateurs spécifiques pour transférer les soldes. Ils vous montrent les économies réalisées en transférant cette dette vers une carte avec un taux de lancement de 0 %. Vous branchez les détails de votre carte actuelle. Vous branchez les détails de la nouvelle carte. Le calcul se produit.
CreditKarma le fait également, même si l’interface peut être délicate en fonction de votre profil.
Voici le sale secret, n’est-ce pas ? Ces entreprises gagnent de l’argent lorsque vous postulez. La « publicité ciblée » ici est en fait utile. Ils veulent vous vendre la carte à faible taux d’intérêt, alors ils vous la proposent. Lisez également les critiques sur la page. Vous aide à éviter les cartes contenant des pièges cachés.
Cela ne fonctionne cependant que pour les cartes de crédit. Pas les prêts automobiles. Pas de prêts personnels. Et n’ignorez jamais à quoi ressemble le taux d’intérêt après la fin de la période promotionnelle. C’est généralement la falaise.
Intuit : arithmétique de base
Intuit possède beaucoup. Impôt Turbo, Quickbooks, CreditKarma. Ils ont également une longue liste de calculatrices gratuites. Ils sont… simples. Très simple. Pas de grandes stratégies ici. Juste les bases.
Combien coûte un prêt auto sur dix ans ? Qu’en est-il des intérêts composés sur l’épargne ? Ils ont même trois calculateurs différents pour les prêts étudiants, car ce gâchis est unique.
Utilisez-les avant de signer sur la ligne pointillée. Avant de contracter une nouvelle dette. Il montre le coût à vie.
Ne les utilisez pas pour réparer une vie financière brisée. Ils sont trop basiques pour des décisions complexes. Ce sont des outils d’addition et de multiplication. Rien de plus.
“Une calculatrice montre le chemin. Elle ne le parcourt pas.”
