La plupart des gens ne pensent pas aux cours. Ils pensent aux factures.
Mais lorsque vous atteignez 70 ans, les calculs changent.
Êtes-vous réellement de la classe supérieure ? Ou faites-vous à peine du surplace pendant que le marché s’éloigne ?
L’Alliance pour le revenu à vie a fait le gros du travail dans ce domaine. Leurs recherches montrent que la plupart des Américains sont terrifiés à l’idée de prendre leur retraite. Peur et raide. Pourquoi? Parce que les revenus sont éphémères. La valeur nette est la vérité. C’est ce que vous possédez moins ce que vous devez. Aucune illusion.
“Avoir une valeur nette élevée, c’est bien, mais savoir comment l’utiliser judicieusement vous permet de rester confortablement dans la classe supérieure.”
Harold G. Wenger Jr., associé chez Kingsview Partners, dit cette phrase simple. Ce n’est pas seulement le numéro. C’est le moteur.
Quelle est la valeur nette minimale pour la retraite de la classe supérieure ?
Si vous cherchez un chiffre, le voici : 2,5 millions de dollars.
C’est le plancher.
Wenger appelle cela une « référence raisonnable » pour être considéré comme une classe supérieure à 7 ans. Mais il ajoute les réserves habituelles. L’emplacement compte. L’inflation compte. Les choix de style de vie comptent.
Jimmy Fuentes, consultant pour California Hard Money Lender, acquiesce. Il estime le montant approximatif entre 2,5 et 3 millions de dollars.
Pourquoi cette gamme ?
Ce n’est pas seulement une pile d’argent liquide dans un matelas. C’est la structure.
– Une résidence principale sans hypothèque.
– Des comptes de retraite qui saignent réellement les revenus.
– Réserves de trésorerie pour l’appel du médecin à 2 heures du matin.
– Des actifs qui fonctionnent pendant que vous dormez, comme l’immobilier ou les actions à dividendes.
Fuentes souligne la partie la plus intéressante. Ce n’est pas l’acquisition. C’est la dépense.
Comment les gens restent-ils dans la classe supérieure tard dans la vie ?
La plupart des gens se trompent. Ils voient le numéro. Ils achètent le bateau. Ils perdent la classe.
Ceux qui gardent leur statut ? Ils font trois choses.
- Ils planifient comme des paranoïaques.
- Ils investissent comme des tortues.
- Ils tuent leurs émotions.
Wenger met l’accent sur l’investissement conservateur. Pas de trading émotionnel. Pas de vente de panique. Pas d’achat euphorique.
Ils rééquilibrent les portefeuilles. Ils surveillent le marché comme des faucons, non pas pour suivre les tendances, mais pour couper les branches. Et ils n’ignorent jamais les coûts des soins de santé. Jamais. À 70 ans, une seule intervention chirurgicale peut anéantir une décennie d’épargne prudente.
Surtout ? Ils vivent en dessous de leurs moyens.
“Ce n’est pas parce que vous avez la capacité de dépenser que vous devriez le faire”, a déclaré Wenger.
Pouvez-vous acheter la Tesla ? Oui. Le devriez-vous ? Probablement pas.
Pourquoi vous devez vous préparer pendant 25 ans supplémentaires
Voici le kicker.
Nous vivons plus longtemps. Beaucoup plus longtemps.
Wenger note que l’espérance de vie augmente. Si vous avez 70 ans et une classe supérieure, vous n’avez pas fini. Vous pourriez avoir encore 20 à 25 ans de dépenses.
Vingt-cinq ans.
Ce n’est pas un jeu court. C’est un marathon avec des problèmes de genoux.
Il faut de la prévoyance. Cela demande de la discipline. Il faut des conseils avisés. Il ne faut pas gagner à la loterie.
La plupart des gens se concentrent sur la phase d’accumulation. Ils oublient la phase de distribution. Ce n’est pas le cas de la classe supérieure.
Alors, où en êtes-vous ?
Vérifiez le miroir. Vérifiez ensuite le relevé bancaire.
Les chiffres ne mentent pas, mais ils ne sont certainement pas encourageants non plus.
