Tener deudas de tarjetas de crédito es una lucha financiera común: más de 103 millones de estadounidenses mantienen saldos en algún momento cada año. Si bien abrir otra tarjeta de crédito puede parecer contradictorio cuando ya está endeudado, una tarjeta de transferencia de saldo puede ser una decisión inteligente. Así es como funciona y por qué puede ahorrarle dinero.
Por qué son importantes las transferencias de saldo
El problema central de las deudas de tarjetas de crédito con intereses altos es simple: demasiado de su pago se destina a intereses, no al capital. Esto dificulta lograr un progreso real. Las tarjetas de transferencia de saldo resuelven esto ofreciendo APR temporales bajas o nulas, lo que le brinda un respiro para pagar su deuda más rápido.
Tres beneficios clave de las transferencias de saldo
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Cargos por intereses más bajos: Las APR altas significan que estás perdiendo dinero simplemente por tener deudas. Una transferencia de saldo a una tarjeta con una APR introductoria del 0% le permite redirigir esos fondos al saldo real. Por ejemplo, la tarjeta de crédito Platinum de Navy Federal Credit Union ofrece una APR del 0 % durante 12 meses sobre los saldos transferidos, seguida de una APR variable del 10,49 % al 18 %. En comparación con la APR promedio de tarjetas de crédito de 22,83% (a agosto de 2025), esta es una ventaja significativa.
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Consolidación de deuda: Hacer malabarismos con varias tarjetas de crédito es estresante. Una transferencia de saldo consolida toda su deuda en un único pago mensual. Esto simplifica la elaboración de presupuestos y reduce el riesgo de cargos por pagos atrasados. La simplificación de los pagos significa que es menos probable que se pierda uno, evitando cargos adicionales.
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Compras grandes manejables: Los gastos inesperados pueden descarrilar sus finanzas. En lugar de acumular intereses en una compra de emergencia, una transferencia de saldo le permite distribuir el costo a lo largo del tiempo sin cargos excesivos. La clave es calcular cuánto debe pagar mensualmente antes de que expire la APR introductoria.
¿Cuánto puedes ahorrar?
Miremos los números. La deuda promedio de tarjetas de crédito por prestatario es de $6,523 (al tercer trimestre de 2025). Pagar esto en un año con una APR promedio de 22,83% resultaría en $834,50 solo en intereses.
Sin embargo, al utilizar una tarjeta de transferencia de saldo como la Navy Federal Platinum Card (con su período introductorio del 0%), podría pagar $0 en intereses, ahorrándole el total de $834,50. La tarjeta Navy Federal Platinum tampoco tiene tarifas anuales, por transferencia de saldo, por anticipo de efectivo ni por transacciones en el extranjero, lo que la convierte en una opción aún más atractiva.
Conclusión: Las tarjetas de transferencia de saldo no sirven sólo para gestionar la deuda; se trata de reclamar su dinero. Al aprovechar estratégicamente estas ofertas, puede acelerar el pago de la deuda y ahorrar cientos, si no miles, de dólares en intereses.
Fuentes:
1. Reserva Federal
2. TransUnion
