Если у вас есть значительная сумма денег для инвестиций, крупный депозитный сертификат (CD) может быть разумным решением. В настоящее время самая высокая доступная ставка составляет 4,35% годовых (APY) на 12-месячный срок от GECU, требующая минимального депозита в размере 50 000 долларов США.
Крупные CD обычно требуют не менее 50 000 долларов, хотя некоторые учреждения принимают меньшие суммы. Как и стандартные CD, эти счета застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию депозитов (FDIC) для банков или Национальным управлением кредитных союзов (NCUA) для кредитных союзов, обеспечивая безопасность наряду с конкурентоспособной доходностью. При сохраняющихся благоприятных ставках сейчас может быть идеальное время для фиксации крупного CD с высокой доходностью.
Лучшие ставки по крупным CD на 14 ноября 2025 г.
| Учреждение | Срок | APY | Минимальный депозит |
|---|---|---|---|
| GECU | 12 месяцев | 4,35% | 50 000 долларов США |
| [Другой банк] | 18 месяцев | 4,20% | 100 000 долларов США |
| [Кредитный союз] | 6 месяцев | 4,10% | 50 000 долларов США |
Примечание: ставки и условия могут меняться.
Крупный CD против обычного CD: какой платит больше?
Хотя крупные CD иногда предлагают немного более высокие ставки, большие минимальные депозиты могут быть препятствием. Многие банки и кредитные союзы также предлагают конкурентоспособные акционные ставки на стандартные CD с гораздо меньшими требованиями к депозиту.
Вот быстрое сравнение:
| Характеристика | Крупный CD | Обычный CD |
|---|---|---|
| Минимальный депозит | 50 000 долларов США и более | 500 долларов США и более |
| APY | Обычно выше | Конкурентоспособный, часто сопоставимый |
| Доступность | Менее гибкий | Более доступный |
Преимущества и недостатки крупных CD
Преимущества:
- Более высокая потенциальная доходность: Крупные CD могут предлагать немного лучшие APY, чем стандартные CD.
- Страхование FDIC/NCUA: Депозиты защищены до 250 000 долларов США на вкладчика, на учреждение.
- Фиксированный доход: Обеспечивает гарантированную доходность в течение определенного периода.
Недостатки:
- Большой минимальный депозит: Требует существенную сумму денег авансом.
- Ограниченная ликвидность: Средства заблокированы на срок, с штрафами за досрочное снятие.
- Потенциальный инфляционный риск: Доходность может не успевать за инфляцией.
Штрафы за досрочное снятие
Снятие средств до истечения срока действия повлечет за собой штраф. Штрафы обычно варьируются от нескольких месяцев до года начисленных процентов. Всегда проверяйте конкретные условия перед открытием счета.
Совет профессионала: Если вы сравниваете два CD с аналогичными APY, отдайте предпочтение тому, у которого более короткий или низкий штраф за досрочное снятие.
Обеспечение полного страхового покрытия
FDIC/NCUA страхует депозиты до 250 000 долларов США на вкладчика, на учреждение, на категорию владения. Если ваш остаток превышает этот лимит, только часть будет покрыта.
Чтобы максимизировать покрытие:
- Подтвердите страхование: Убедитесь, что ваш CD застрахован FDIC или NCUA.
- Проверьте лимиты: Стандартное покрытие составляет 250 000 долларов США.
- Разделите депозиты: Разделите средства между несколькими учреждениями.
- Совместные счета: Рассмотрите возможность совместного владения, чтобы увеличить покрытие.
- Документируйте все: Ведите четкие записи обо всех счетах.
Прогноз ставок по CD: ноябрь 2025 г.
Федеральная резервная система дважды снизила ставки в этом году, и дальнейшие снижения возможны до конца года. Текущие ставки по крупным CD варьируются от 4,35% до 4,02%, в зависимости от срока и учреждения.
Если вы рассматриваете крупный CD сейчас:
- Гарантия ставки: Зафиксируйте 12-24-месячный срок, чтобы закрепить доходность до дальнейшего снижения ставок.
- Гибкость: Сравните краткосрочные CD или крупные счета денежного рынка для более легкого доступа к средствам.
- Баланс: Используйте гибридный подход: часть в крупном CD для гарантированной доходности, часть на высокодоходном счете денежного рынка для ликвидности.
Крупный CD против крупного счета денежного рынка
| Характеристика | Крупный CD | Крупный счет денежного рынка |
|---|---|---|
| Доходность | Фиксированный APY | Переменная ставка |
| Доступ | Ограниченный | Более гибкий |
| Лучше всего подходит для | Долгосрочных сбережений | Краткосрочной ликвидности |
Подходит ли вам крупный CD?
Прежде чем принять решение, спросите себя:
- Застрахован ли CD FDIC/NCUA?
- Каковы минимальный депозит и комиссии?
- Соответствуют ли APY и срок вашим целям?
- Это отзывной CD?
- Сравнили ли вы ставки между учреждениями?
- Сможете ли вы не трогать деньги до истечения срока действия?
В итоге: Если у вас есть существенный остаток, который вам не понадобится в ближайшее время, фиксация крупного CD сейчас может обеспечить высокую доходность, сохраняя ваши средства застрахованными федеральным образом.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос: у кого сейчас самая высокая ставка по крупному CD?
Ответ: GECU предлагает 4,35% годовых на 12-месячный срок с минимальным депозитом в размере 50 000 долларов США.
Вопрос: безопасны ли крупные CD?
Ответ: Да, если они застрахованы FDIC или NCUA, до 250 000 долларов США на вкладчика.
Вопрос: стоит ли крупный CD по сравнению с обычным CD?
Ответ: Сравните ставки внимательно. Крупные CD не всегда предлагают значительно лучшие доходы.
Вопрос: как застраховать более 250 000 долларов США на CD?
Ответ: Разделите средства между несколькими учреждениями или используйте совместные счета.
Отказ от ответственности: ставки и условия могут меняться.
