Dla wielu tradycyjny wiek emerytalny wynoszący 65 lat staje się przestarzały. Ludzie pracują dłużej, pod wpływem takich czynników, jak poprawa stanu zdrowia, zmieniające się zasady zabezpieczenia społecznego (pełne świadczenia są obecnie dostępne w wieku 67 lat dla osób urodzonych w 1960 r. lub później) oraz niepewność finansowa. Jeśli odkładasz przejście na emeryturę o pięć lat, ważne jest, aby maksymalnie wykorzystać ten okres. Oto jak się przygotować:
Zmaksymalizuj swoje składki emerytalne
IRS pozwala starszym pracownikom wpłacać większe składki na konta o ulgach podatkowych. W 2025 r. osoby poniżej 50. roku życia będą mogły wpłacać do 23 500 dolarów na rzecz fundacji 401(k). Jednakże dla osób powyżej 50. roku życia dostępna jest dodatkowa kwota 7500 dolarów, co daje łącznie 31 000 dolarów. Jeszcze lepiej: jeśli w 2025 r. będziesz mieć od 60 do 63 lat, dodatkowa składka wzrośnie do 11 250 USD, co daje łączną kwotę 34 750 USD.
W przypadku konta IRA standardowy limit składek wynosi 7 000 USD dla wszystkich grup wiekowych. Osoby powyżej 50. roku życia mogą wpłacić dodatkowe 1000 dolarów. Zwiększenie wpłat już teraz zapewni bezpieczniejszą przyszłość.
Przeprowadź symulację kosztów emerytury
Sprawdź swój budżet emerytalny, zanim opuścisz miejsce pracy. Zacznij od oszacowania swoich świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych (dostępnych na stronie internetowej Administracji Ubezpieczeń Społecznych) i wszelkich świadczeń emerytalnych. Jeśli planujesz pracować w niepełnym wymiarze godzin, pamiętaj o tym. Ustal wygodną stopę wypłaty z oszczędności, a następnie spróbuj już teraz żyć z tej kwoty.
To ćwiczenie służy dwóm celom: pokazuje, czy przewidywane dochody są wystarczające i identyfikuje potencjalne luki w oszczędnościach. Dostosowanie swoich wydatków już dziś może ujawnić ukryte możliwości oszczędzania i potwierdzić, jak mądrze jest opóźniać przejście na emeryturę.
Przygotuj dokumentację dla Ubezpieczenia Społecznego
Uprość proces składania wniosków, zbierając niezbędne dokumenty zanim przejdziesz na emeryturę. Administracja Ubezpieczeń Społecznych wymaga informacji o urodzeniu (szczególnie w przypadku osób urodzonych poza Stanami Zjednoczonymi), informacji o małżeństwie (w tym datach, lokalizacjach i danych małżonka) oraz historii zatrudnienia z ostatnich dwóch lat (w tym nazwiskach i datach pracodawców).
Weterani powinni mieć przygotowaną dokumentację wojskową, ale wszyscy inni będą potrzebować informacji bankowych w celu bezpośredniego złożenia depozytu. Najszybszym sposobem jest złożenie wniosku online za pośrednictwem wcześniej utworzonego konta Ubezpieczenia Społecznego. Proaktywne przygotowanie tych informacji pomoże uniknąć opóźnień, gdy będziesz gotowy do ubiegania się o świadczenia.
Opóźnianie przejścia na emeryturę stało się zjawiskiem powszechnym. Te kroki — maksymalizacja składek, modelowanie wydatków emerytalnych i przygotowanie dokumentów — sprawią, że kiedy w końcu odejdziesz z pracy, zrobisz to z pewnością finansową.
