Zadłużenie kredytowe jest powszechnym problemem finansowym, ponieważ ponad 103 miliony Amerykanów w pewnym momencie każdego roku ma saldo na swoim koncie. Chociaż otwarcie kolejnej karty kredytowej może wydawać się sprzeczne z intuicją, gdy jesteś już zadłużony, karta przeniesienia salda może być mądrą decyzją. Oto, jak to działa i dlaczego może zaoszczędzić pieniądze.

Dlaczego transfery salda są ważne

Główny problem związany z zadłużeniem o wysokim oprocentowaniu jest prosty: zbyt duża część płatności idzie na odsetki, a nie na kapitał. To utrudnia osiągnięcie prawdziwego postępu. Karty przeniesienia salda rozwiązują ten problem, oferując tymczasowe niskie lub zerowe stopy procentowe (APR), dając możliwość szybszej spłaty zadłużenia.

Trzy kluczowe zalety transferów salda

  1. Niższe odsetki: Wysokie roczne stopy procentowe (APR) oznaczają, że tracisz pieniądze po prostu mając dług. Przeniesienie salda na kartę z początkową RRSO 0% umożliwia wykorzystanie tych środków do rzeczywistego salda. Na przykład platynowa karta kredytowa Navy Federal Credit Union oferuje 0% RRSO w przypadku sald przeniesionych przez 12 miesięcy, a następnie zmienną RRSO w zakresie od 10,49% do 18%. W porównaniu do średniej RRSO karty kredytowej wynoszącej 22,83% (stan na sierpień 2025), jest to znacząca zaleta.

  2. Konsolidacja zadłużenia: Zarządzanie wieloma kartami kredytowymi jest stresujące. Przeniesienie salda konsoliduje całe Twoje zadłużenie w jedną miesięczną ratę. Upraszcza to budżetowanie i zmniejsza ryzyko opóźnień w regulowaniu opłat. Uproszczenie płatności oznacza mniejsze ryzyko, że przegapisz jedną z nich, co pozwoli uniknąć dodatkowych opłat.

  3. Duże zakupy, które można zarządzać: Nieoczekiwane wydatki mogą zrujnować Twoje finanse. Zamiast naliczać odsetki od zakupu awaryjnego, przeniesienie salda pozwala rozłożyć koszty w czasie bez ponoszenia nadmiernych opłat. Kluczem jest obliczenie, ile musisz zapłacić co miesiąc przed wygaśnięciem wstępnej RRSO.

Ile możesz zaoszczędzić?

Spójrzmy na liczby. Średnia kwota zadłużenia z tytułu kredytu na pożyczkobiorcę wynosi 6523 USD (stan na III kwartał 2025 r.). Spłata tej kwoty w ciągu jednego roku przy średniej rocznej stopie procentowej wynoszącej 22,83% da 834,50 USD samych odsetek.

Jednakże, korzystając z karty przeniesienia salda, takiej jak Navy Federal Platinum Card (z okresem wstępnym 0%), możesz zapłacić odsetki w wysokości 0%, oszczędzając pełne 834,50 USD. Karta Navy Federal Platinum Card nie wiąże się również z opłatami rocznymi, opłatami za transfer salda, wypłatą gotówki ani opłatami za transakcje zagraniczne, co czyni ją jeszcze bardziej atrakcyjną opcją.

Konkluzja: Karty przeniesienia salda służą nie tylko do zarządzania długiem, ale także do odzyskania pieniędzy. Korzystając strategicznie z tych ofert, możesz przyspieszyć spłatę zadłużenia i zaoszczędzić setki, jeśli nie tysiące dolarów na odsetkach.

Źródła:
1. [System Rezerwy Federalnej] (https://www.federalreserve.gov/releases/g19/current/)
2. TransUnion

СТАТТІ ПО ТЕМІБІЛЬШЕ ВІД АВТОРА