Який чистий капітал необхідний для приналежності до вищого класу після 70 років?
Більшість людей не замислюються про соціальні класи. Вони думають про рахунки, які потрібно сплатити.
Але коли виповнюється 70 років, математика змінюється.
Чи належите ви справді до вищого класу? Чи ви лише ледве тримаєтеся на плаву, поки ринок спливає далі?
Альянс за довічний дохід (Alliance for Lifetime Income) провів основну роботу з цього питання. Їхні дослідження показують, що більшість американців бояться виходити на пенсію. Панічно бояться. Чому? Тому що дохід – річ fleeting (швидка). Чистий капітал – це правда. Це те, чим ви володієте, мінус те, чим ви повинні. Без ілюзій.
«Мати високий чистий капітал — це чудово, але саме мудре поводження з ним дозволяє зберігати комфортний статус найвищого класу».
Харольд Уенгер-молодший (Harold G. Wenger Jr.), Партнер компанії Kingsview Partners, вимовляє цю просту, але важливу фразу. Важливо не просто число. Важливо, як працює ваш капітал.
Який мінімальний чистий капітал потрібний для виходу на пенсію у статусі вищого класу?
Якщо ви шукаєте конкретну цифру, то вона: 2,5 мільйона доларів.
Це нижня межа.
Уенгер називає це «розумним орієнтиром» для визнання себе представником вищого класу у віці 70 років. Але він додає стандартних застережень. Важливими є локація, рівень інфляції та спосіб життя.
Джиммі Фуентес (Jimmy Fuentes), консультант із California Hard Money Lender, погоджується з цією оцінкою. Він вказує діапазон від 2,5 до 3 мільйонів доларів.
Чому саме такий діапазон?
Справа не просто в стопці готівки під матрацом. Йдеться про структуру:
– Головна нерухомість, яка не обтяжена іпотекою.
– Пенсійні рахунки, які справді генерують пасивний дохід.
– Грошові резерви на випадок, якщо лікар зателефонує вам о 2-й годині ночі.
– Активи, які працюють, поки ви спите, такі як нерухомість чи акції з дивідендами.
Фуентес вказує на найцікавіший аспект. Йдеться не про накопичення, а про витрати.
Як людям вдається зберігати статус вищого класу на старості?
Більшість людей розпорошуються. Вони бачать цифру, купують яхту та втрачають свій клас.
Ті, хто зберігає свій статус, роблять три речі:
- Вони планують, наче параноїки.
- Вони інвестують, немов черепахи (повільно і вірно).
- Вони контролюють свої емоції.
Уенгер наголошує на важливості консервативних інвестицій. Жодних емоційних торгів. Жодних панічних продажів. Жодних покупок на піку ейфорії.
Вони ребалансують портфелі. Вони стежать за ринком, як сокіл, не щоб гнатися за трендами, а щоб обережно обрізати зайві гілки. І вони ніколи не ігнорують витрати на охорону здоров’я. Ніколи. У 70 років одна операція може прати десятиліття ощадливих заощаджень.
Що критично важливе? Вони живуть нижче за свої можливості.
“Той факт, що ви можете щось купити, ще не означає, що вам варто це робити”, – говорить Уенгер.
Чи можна купити Tesla? Так. Чи варто? Скоріш за все, ні.
Чому потрібно готуватися до ще 25 років життя
Ось у чому каверза.
Ми живемо довше. Значно довше.
Уенгер зазначає, що тривалість життя зростає. Якщо вам 70 років і ви належите до вищого класу, ваша історія ще не закінчена. Попереду може бути ще 20-25 років витрат.
Двадцять п’ять років.
Це не спринт. Це марафон, який доводиться тікати з болями в колінах.
Тут потрібні далекоглядність, дисципліна та грамотні поради. Але виграш у лотерею не обов’язковий.
Більшість людей фокусується на етапі накопичення. Вони забувають про етап розподілу (вилучення коштів). Представники найвищого класу про це не забувають.
Так де ви зараз?
Подивіться у дзеркало. А потім перевірте виписку із банку.
Цифри не брехні, але й хвалити вас вони теж не стануть.
