Semakin banyak orang tua di AS yang secara proaktif membentuk Roth IRA untuk anak-anak mereka – bahkan mereka yang berusia delapan tahun – memanfaatkan kekuatan pertumbuhan jangka panjang yang diuntungkan pajak. Tren ini didorong oleh kombinasi beberapa faktor, termasuk peraturan perpajakan yang menguntungkan, ketidakpastian mengenai manfaat Jaminan Sosial di masa depan, dan keinginan untuk menanamkan literasi keuangan sejak usia dini.
Apa itu Roth IRA Kustodian?
Roth IRA kustodian adalah rekening pensiun yang dibuka atas nama anak, dikelola oleh orang tua atau wali (penjaga) hingga anak mencapai usia dewasa. Persyaratan utama untuk memenuhi syarat adalah pendapatan yang diperoleh – artinya anak tersebut harus bekerja secara sah untuk mendapatkan uang, baik dengan mengasuh anak, mengurus kebun, atau bahkan membantu bisnis keluarga.
Untuk tahun 2026, kontribusi dibatasi pada jumlah yang lebih rendah dari pendapatan anak atau $7,500. Hal ini membuatnya dapat diakses bahkan oleh anak-anak kecil dengan pendapatan sederhana. Manfaatnya? Semua pertumbuhan dalam akun ini bebas pajak, sehingga menawarkan keuntungan jangka panjang yang besar.
Mengapa Memulainya di Usia Muda?
Alasan di balik pembukaan akun ini untuk anak-anak yang masih sangat kecil sangatlah menarik:
- Pertumbuhan Majemuk: Kontribusi awal membutuhkan waktu puluhan tahun untuk tumbuh secara eksponensial melalui bunga majemuk, sehingga memaksimalkan keuntungan seiring berjalannya waktu.
- Penarikan Bebas Pajak: Penarikan yang memenuhi syarat di masa pensiun sepenuhnya bebas pajak, sehingga memberikan keuntungan finansial yang signifikan.
- Efisiensi Pajak: Anak-anak sering kali masuk dalam kelompok pajak yang sangat rendah atau tidak dikenakan pajak sama sekali, sehingga pembayaran pajak sekarang lebih efisien dibandingkan nanti ketika pendapatan mereka meningkat.
- Pendidikan Finansial: Proses ini mengajarkan anak-anak nilai pendapatan yang diperoleh, tabungan, dan investasi jangka panjang.
Ini bukan sekadar mengumpulkan kekayaan; ini tentang membangun fondasi finansial yang kuat dari awal.
Potensi Pertimbangan
Terlepas dari manfaatnya, ada faktor penting yang perlu dipertimbangkan:
- Pendapatan yang Diperoleh Diperlukan: Hanya pendapatan yang diperoleh yang memenuhi syarat; tunjangan atau hadiah tidak.
- Batas Kontribusi: Kontribusi tidak boleh melebihi penghasilan anak pada tahun tersebut.
- Ketersediaan Pialang: Tidak semua lembaga keuangan menawarkan Roth IRA kustodian untuk anak di bawah umur.
- Fokus Jangka Panjang: Akun-akun ini dirancang untuk pertumbuhan jangka panjang, bukan belanja jangka pendek. Untuk kebutuhan jangka pendek (seperti kuliah), pilihan lain mungkin lebih cocok.
- Bantuan Keuangan: Penarikan dana berpotensi berdampak pada kelayakan bantuan keuangan di masa depan.
Memulai: Daftar Periksa Singkat
Jika Anda sedang mempertimbangkan strategi ini, berikut cara melanjutkannya:
- Verifikasi Pendapatan yang Diperoleh: Konfirmasikan bahwa anak telah memperoleh pendapatan dan simpan catatan yang benar.
- Pilih Pialang: Pilih pialang yang mendukung Roth IRA kustodian untuk anak di bawah umur.
- Berkontribusi Secara Strategis: Berkontribusi hingga pendapatan anak yang lebih rendah atau batas tahunan.
- Berinvestasi dalam Jangka Panjang: Pilih investasi yang sesuai untuk jangka waktu puluhan tahun.
- Memahami Aturan Penarikan: Waspadai implikasi pajak dan penalti dari penarikan awal.
- Persiapan Transisi: Rencana untuk mengalihkan kendali kepada anak setelah mencapai usia dewasa.
Membuka Roth IRA untuk anak berusia 8 tahun mungkin tampak tidak lazim, namun ini adalah cara yang ampuh untuk memberikan anak-anak permulaan finansial, mendorong pembangunan kekayaan jangka panjang dan literasi keuangan.
