Avoir des dettes de carte de crédit est un problème financier courant, avec plus de 103 millions d’Américains détenant des soldes à un moment donné chaque année. Même si ouvrir une autre carte de crédit peut sembler contre-intuitif lorsque vous êtes déjà endetté, une carte de transfert de solde peut être une décision judicieuse. Voici comment cela fonctionne et pourquoi cela peut vous faire économiser de l’argent.
Pourquoi les transferts de solde sont importants
Le problème principal des dettes de carte de crédit à taux d’intérêt élevé est simple : une trop grande partie de votre paiement est consacrée aux intérêts, et non au principal. Il est donc difficile de réaliser de réels progrès. Les cartes de transfert de solde résolvent ce problème en offrant des TAEG temporaires faibles ou nuls, vous donnant ainsi une marge de manœuvre pour rembourser votre dette plus rapidement.
Trois avantages clés des transferts de solde
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Frais d’intérêt inférieurs : Des TAEG élevés signifient que vous perdez de l’argent simplement en ayant des dettes. Un transfert de solde vers une carte avec un TAEG de lancement de 0 % vous permet de rediriger ces fonds vers le solde réel. Par exemple, la carte de crédit Platinum Navy Federal Credit Union offre un TAEG de 0 % pendant 12 mois sur les soldes transférés, suivi d’un TAEG variable de 10,49 % à 18 %. Par rapport au TAEG moyen des cartes de crédit de 22,83 % (en août 2025), il s’agit d’un avantage significatif.
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Consolidation de dettes : Jongler avec plusieurs cartes de crédit est stressant. Un transfert de solde consolide toutes vos dettes en un seul paiement mensuel. Cela simplifie la budgétisation et réduit le risque de frais de retard. La rationalisation des paiements signifie que vous êtes moins susceptible d’en manquer un, ce qui évite des frais supplémentaires.
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Achats importants gérables : Des dépenses inattendues peuvent faire dérailler vos finances. Au lieu d’accumuler des intérêts sur un achat d’urgence, un transfert de solde vous permet d’étaler le coût dans le temps sans frais excessifs. La clé est de calculer combien vous devez payer mensuellement avant l’expiration du TAEG de lancement.
Combien pouvez-vous économiser ?
Regardons les chiffres. La dette moyenne sur carte de crédit par emprunteur est de 6 523 $ (au troisième trimestre 2025). Rembourser cela en un an à un TAEG moyen de 22,83 % entraînerait 834,50 $ en intérêts uniquement.
Cependant, en utilisant une carte de transfert de solde comme la Navy Federal Platinum Card (avec sa période d’introduction de 0 %), vous pourriez payer 0 $ d’intérêts, ce qui vous permettrait d’économiser la totalité de 834,50 $. La Navy Federal Platinum Card ne comporte également aucun frais annuel, de transfert de solde, d’avance de fonds ou de transaction à l’étranger, ce qui en fait une option encore plus attrayante.
En résumé : Les cartes de transfert de solde ne concernent pas seulement la gestion des dettes ; ils visent à récupérer votre argent. En tirant parti stratégiquement de ces offres, vous pouvez accélérer le remboursement de vos dettes et économiser des centaines, voire des milliers de dollars en intérêts.
Sources :
1. Réserve fédérale
2. TransUnion
