El debate sobre si los baby boomers son responsables de las presiones económicas actuales sobre los millennials y la generación Z es complejo. La experta en finanzas personales Rachel Cruze sostiene que, si bien los cambios generacionales influyen, los problemas van más allá de la simple culpa. La realidad es que las luchas financieras son el resultado de tendencias económicas a largo plazo y decisiones tomadas por múltiples generaciones.
Deuda estudiantil: un cambio sistémico
Los datos de la Oficina de Estadísticas Laborales demuestran un aumento significativo en la asistencia a la universidad entre 1960-1964 (44% de los graduados de secundaria con título) y 1980-1984 (73%). Este aumento en la matrícula se correlaciona directamente con el aumento de la deuda por préstamos estudiantiles. Si bien los boomers pueden haber fomentado la educación superior, la disponibilidad de préstamos hizo que fuera más fácil aplazar las consecuencias financieras. Una encuesta del Pew Research Center de 2024 encontró que el 22% de los estadounidenses todavía cree que la universidad vale la deuda, y los préstamos Parent Plus han aumentado un 75% en la última década: de $62 mil millones en 2014 a casi $110 mil millones en 2024. Esto muestra que tanto las decisiones individuales como el estímulo sistémico del endeudamiento desempeñan un papel.
La brecha del bienestar: hábitos de gasto y valores generacionales
Los estadounidenses más jóvenes priorizan el cuidado personal (salud física y mental) en un grado nunca visto en generaciones anteriores. McKinsey & Company estima que el mercado del bienestar en Estados Unidos supera los 500 mil millones de dólares al año, impulsado en gran medida por los millennials. Históricamente, los boomers evitaron estos gastos, lo que puede haber llevado a una corrección excesiva entre las generaciones más jóvenes, aunque Cruze tiene cuidado de no culpar a nadie. Se trata de un cambio cultural con implicaciones económicas: si bien los boomers pueden haber sido frugales por necesidad, los millennials y la generación Z están dispuestos a gastar en bienestar.
La deuda como nueva normalidad
Alguna vez se consideró irresponsable la deuda, pero la era posterior a la Depresión normalizó el endeudamiento. Los boomers estuvieron entre los primeros en adoptar las tarjetas de crédito y los préstamos para automóviles. Hoy en día, los datos de Experian muestran que los millennials tienen un saldo promedio de tarjeta de crédito de $6,961, casi igualando a los boomers con $6,795. Esto sugiere una continuación de estilos de vida basados en la deuda en lugar de una imposición directa de una generación a la siguiente.
Vivienda: un panorama cambiante
El mercado inmobiliario era más accesible para los boomers, lo que les permitía conseguir “hogares para siempre” con relativa facilidad. Los millennials se enfrentan a un mercado cada vez más competitivo y caro. La Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios (NAR) informa que los boomers todavía representan el 42% de los compradores de viviendas, mientras que los millennials representan sólo el 29%. Casi la mitad de los millennials (47%) informan que sus ingresos no han seguido el ritmo de los costos de la vivienda, según Leaf Home. Los boomers se beneficiaron de una realidad económica diferente, pero no crearon por sí solos las condiciones actuales.
Contentamiento versus mantenerse al día: opciones de estilo de vida
Cruze describe a los boomers como una “generación de contenido”, que a menudo permanece en empleos estables y evita el gasto excesivo. Los millennials, sin embargo, son más propensos a estilos de vida insostenibles y a gastos competitivos. Mientras que los boomers tuvieron el lujo de tener viviendas asequibles y seguridad laboral, los millennials entraron en la edad adulta en medio de costos crecientes e incertidumbre económica. Deloitte descubrió que los millennials se encontraban entre los grupos más grandes que planeaban aumentar el gasto en viajes a fines de 2024, y USA Today informa un aumento en la consolidación de deuda entre esta generación. Estas opciones contribuyen a la tensión financiera, independientemente de cualquier legado generacional específico.
En conclusión, si bien los cambios generacionales y las condiciones económicas que experimentaron los boomers sin duda influyeron en el panorama financiero actual, culpar a un grupo ignora la complejidad de los factores sistémicos y las elecciones individuales. El creciente costo de la vida, junto con los cambios en los valores culturales y la normalización de la deuda, contribuyen a los desafíos que enfrentan las generaciones más jóvenes.
