Tradiční věk odchodu do důchodu 65 let se pro mnohé stává zastaralým. Lidé pracují déle, což je způsobeno faktory, jako je lepší zdravotní stav, měnící se pravidla sociálního zabezpečení (plné dávky jsou nyní dostupné ve věku 67 let pro osoby narozené v roce 1960 nebo později) a finanční nejistota. Pokud odkládáte odchod do důchodu o pět let, je důležité toto období maximálně využít. Postup přípravy:
Maximalizujte své penzijní příspěvky
IRS umožňuje starším pracovníkům přispívat více na daňově zvýhodněné účty. V roce 2025 mohou jednotlivci mladší 50 let přispět až 23 500 $ na 401(k). Pro osoby starší 50 let je však k dispozici dodatečná částka 7 500 USD, celkem tedy 31 000 USD. Ještě lepší: Pokud je vám v roce 2025 mezi 60 a 63 lety, další příspěvek se zvýší na 11 250 USD, takže celkový příspěvek činí 34 750 USD.
Pro IRA je standardní limit příspěvku 7 000 $ pro všechny věkové kategorie. Osoby starší 50 let mohou přispět dalšími 1 000 $. Navýšením vašich příspěvků nyní zajistíte bezpečnější budoucnost.
Spusťte simulaci důchodových nákladů
Než opustíte své pracoviště, otestujte si svůj důchodový rozpočet. Začněte odhadem svých dávek sociálního zabezpečení (dostupných na webových stránkách Správy sociálního zabezpečení) a případných důchodových dávek. Pokud plánujete pracovat na částečný úvazek, mějte to na paměti. Určete si pohodlný výběr z úspor a poté zkuste nyní žít z této částky.
Toto cvičení slouží dvěma účelům: ukazuje, zda je váš předpokládaný příjem dostatečný, a identifikuje potenciální mezery v úsporách. Úprava vašich výdajů dnes může odhalit skryté možnosti úspor a potvrdit, jak chytré je odkládat odchod do důchodu.
Připravte si papírování pro sociální zabezpečení
Zjednodušte proces podávání žádostí tím, že si shromáždíte potřebné dokumenty před odchodem do důchodu. Správa sociálního zabezpečení vyžaduje informace o narození (zejména u osob narozených mimo Spojené státy), informace o manželství (včetně dat, míst a informací o manželovi) a historii zaměstnání za poslední dva roky (včetně jmen a dat zaměstnavatelů).
Veteráni by měli mít připraveny své vojenské záznamy, ale všichni ostatní budou potřebovat bankovní údaje pro přímý vklad. Online žádost prostřednictvím předem vytvořeného účtu sociálního zabezpečení je nejrychlejší způsob. Proaktivní příprava těchto informací vám pomůže vyhnout se zpožděním, když budete připraveni žádat o dávky.
Odkládání odchodu do důchodu se stalo běžnou záležitostí. Tyto kroky – maximalizace příspěvků, modelování výdajů na odchod do důchodu a příprava papírování – zajistí, že až konečně odejdete ze zaměstnání, budete tak činit s finanční jistotou.
