Většina lidí nepřemýšlí o společenské třídě. Myslí na účty, které je třeba zaplatit.
Ale když dosáhnete 70, matematika se změní.
Patříte skutečně do vyšší třídy? Nebo se jen stěží držíte nad vodou, zatímco trh pluje dál a dál?
Aliance pro celoživotní příjem udělala v této otázce hodně práce. Jejich výzkum ukazuje, že většina Američanů se odchodu do důchodu bojí. Jsou vyděšení. Proč? Protože příjem je pomíjivá věc. Čisté jmění je pravda. Je to to, co vlastníte, mínus to, co dlužíte. Žádné iluze.
„Mít vysoké čisté jmění je skvělé, ale rozumná správa vám umožňuje udržet si pohodlný status vyšší třídy.“
Harold G. Wenger Jr., partner Kingsview Partners, říká tuto jednoduchou, ale důležitou frázi. Není důležité jen číslo. Důležité je, jak váš kapitál funguje.
Jaké je minimální čisté jmění potřebné k odchodu do důchodu v nejvyšší třídě?
Pokud hledáte konkrétní číslo, zde je: 2,5 milionu dolarů.
Toto je spodní hranice.
Wanger to nazývá „přiměřeným měřítkem“ pro identifikaci jako vyšší třída ve věku 70+. Přidává ale standardní upozornění. Důležitá je lokalita, míra inflace a životní styl.
Jimmy Fuentes, konzultant společnosti California Hard Money Lender, s tímto hodnocením souhlasí. Uvádí rozsah 2,5 milionu až 3 miliony $.
Proč právě tento rozsah?
Není to jen hromada peněz pod matrací. Jde o strukturu:
– Hlavní nemovitost, která není zatížena hypotékou.
– Důchodové účty, které skutečně generují pasivní příjem.
– Hotovostní rezervy pro případ, že by vám lékař zavolal ve 2 hodiny ráno.
– Aktiva, která fungují, když spíte, jako jsou nemovitosti nebo akcie s dividendami.
Fuentes poukazuje na nejzajímavější aspekt. Nejde o spoření, ale o utrácení.
Jak si lidé udrží status vyšší třídy, když stárnou?
Většina lidí se stříká sama. Uvidí číslo, koupí si jachtu a přijdou o třídu.
Ti, kteří si udržují svůj status, dělají tři věci:
- Plánují jako paranoici.
- Investují jako želvy (pomaly a stabilně).
- Ovládají své emoce.
Wanger zdůrazňuje význam konzervativních investic. Žádné emocionální nabídky. Žádný panický prodej. Žádné nakupování na vrcholu euforie.
Znovu vyvažují portfolia. Sledují trh jako sokol, ne proto, aby se honili trendy, ale aby pečlivě ořezávali nepotřebné větve. A nikdy neignorují náklady na zdravotní péči. Nikdy. Ve věku 70 let může jedna operace vymazat desítky let úsporných úspor.
co je kritické? Žijí pod poměry.
“Jen proto, že si můžete něco koupit, neznamená, že byste měli,” říká Wanger.
Je možné koupit Teslu? Ano. stojí to za to? S největší pravděpodobností ne.
Proč se musíte připravit na dalších 25 let života
Tady je háček.
Žijeme déle. Mnohem déle.
Wanger poznamenává, že průměrná délka života se prodlužuje. Pokud je vám 70 let a patříte do vyšší třídy, váš příběh ještě neskončil. Před námi může být dalších 20–25 let výdajů.
Dvacet pět let.
Tohle není sprint. Tohle je maraton, který musíte uběhnout s bolestmi v kolenou.
To vyžaduje předvídavost, disciplínu a rozumné rady. Ale výhra v loterii není nutná.
Většina lidí se zaměřuje na fázi akumulace. Zapomínají na fázi rozdělování (výběr prostředků). Zástupci vyšší třídy na to nezapomínají.
Tak kde jsi teď?
Podívejte se do zrcadla. A pak zkontrolujte výpis z účtu.
Čísla nelžou, ale ani vás nepochválí.
